2022 年会成为 CBDC 年吗?

随着全球政府倾向于新的金融技术,政府和数字货币之间的交叉越来越多。2021 年最大的发展之一是萨尔瓦多使比特币成为该国的法定货币——这是加密货币向前迈出的一大步,萨尔瓦多总统纳伊布·布克勒当时描述的这一举措“将使居住在国外的萨尔瓦多人更容易寄钱回家”。

采用 CBDC 的一个关键挑战可能是对不确定采用数字货币的日常消费者的担忧。发卡平台 Marqeta 最近的一项研究发现,30% 的受访者不喜欢国家跟踪其数字货币的想法,而 27% 的受访者不了解 CBDC 将如何影响他们。

然而,事实证明,2021 年对于 CBDC 市场来说是重要的一年。尼日利亚、泰国、不丹、韩国和新加坡等发展中国家都公布了开展 CBDC 试点或研究的计划,最后四个国家将于 2022 年开展试点。就尼日利亚而言,该国推出了 CBDC——eNaira——用于10 月进行试点研究。

英格兰银行在 11 月透露,它打算在 2022 年启动一项咨询,以制定对 CBDC 案例的评估。今年早些时候,英国财政大臣 Rishi Sunak 告诉 BofE 对该案例进行审查。潜在的“英国币”或 CBDC,并成立了 BofE 工作组。

香港金融管理局还于 2021 年表示,它已经开始探索 CBDC 的第一步,并发布了一份技术白皮书,该白皮书审查了“电子港元”的可能性,初步观点预计为2022 年。

业界关于数字货币的争论也越来越多,麦肯锡去年的一份报告指出,CBDC 将为支付格局带来“不可避免的变化”。该报告还强调,现金使用大幅减少的国家的监管机构正在制定战略,以确保中央银行货币的持续可用——随后推动了对 CBDC 使用的更多关注。

此外,摩根大通和奥纬咨询在 11 月的一份联合报告中预测,通过 CBDC 网络每年可以节省高达 1000 亿美元的交易成本。与此同时,七国集团的财务官员此前批准了零售 CBDC 的 13 项公共政策原则。

在经历了强劲的 2021 年之后,CBDC 市场正逆风而行,展望 2022 年。年初,中国央行在安卓和苹果应用商店推出了 CBDC 钱包应用——这一开发自 2014 年以来一直在进行中。数字人民币经过了广泛的现场测试——试点处理的交易高达 53.4 亿美元截至去年六月。

巴西中央银行还计划在今年启动数字货币试点计划。但是,尚未确定具体日期。牙买加最近还完成了 CBDC 试点,并表示预计将在今年第一季度推出 CBDC。

CBDC 使用的爆炸式增长将如何影响金融体系和整个国家?根据 HCL Technologies 金融服务总裁 Rahul Singh 的说法,其口号是集中化。

他说:“CBDC 的使用牢固地巩固了中心化,而加密货币一直在努力与中心化保持距离。当政府的计算机关闭时会发生什么?或者如果政府决定限制提取您的储蓄怎么办?

“此外,货币用户将不得不权衡一些隐私,以使当局能够找到欺诈行为的人——这是法律、监管和人道主义问题的一个滑坡。今年,我们将发现去中心化是否通过加密和区块链技术提供的不可变信任和独特身份得到加强,是否为大多数货币交易开辟了一条通向无摩擦未来的道路。”

与加密货币更加分散的性质相比,加密货币投资平台 Change 的首席执行官兼创始人 Kristjan Kangro 也回应了 CBDC 的集中化问题。他说:“加密的去中心化性质是使这项技术如此强大的关键组成部分。权力下放将控制权交到人民手中,而不是传统金融机构的手中。

“最终,去中心化金融将使全球数百万目前被排除在全球金融经济之外的人能够有意义地参与其中。这为减少贫困和提高许多人的生活质量创造了巨大的机会。然而,CBDC 将继续保持金融系统对除了少数人之外的所有人都无法访问。

“值得注意的是,CBDC 有很多种形式。世界各地的中央银行都在尝试不同类型的数字货币,这些货币具有不同程度的匿名性、范围和基础技术。这些实验的结果好坏参半。但是,可以肯定的是,如果没有一致的国际法规支持的全球方法,很难看到 CBDC 如何在短期内取代加密货币。”

尽管如此,人们仍然对 CBDC 及其在数字时代为政府和消费者提供的机会持积极态度。Crown Agents Bank 首席执行官 Bhairav Trivedi 评论说:“在过去几年左右的时间里,围绕 CBDC 的猜测越来越多。

“有了数字货币,中央银行就不需要印钞或持有实物货币。目前,各国可以随心所欲地印钞票,从而导致纸张浪费和恶性通货膨胀等问题。使用受控的数字货币可以消除这个问题。我们已经看到对 CBDC 的兴趣在 2021 年急剧上升,虽然我无法预测未来一年或几年会发生什么,但 CBDC 是前进的方向”。

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