客户对新银行和传统银行的真实看法是什么?

这是银行软件公司 Temenos 在其最新报告中研究的内容之一。该研究基于对公共论坛上超过 1000 万次有关个人理财的在线对话的分析。该研究的目的是了解客户对新银行和传统银行的真实看法。

总体而言,研究人员发现,挑战者银行与金融授权密切相关,但与传统贷方相比,与安全和隐私问题相关的可能性也高出两倍。大约 13.7% 的关于数字银行的对话涉及对安全、安保或隐私的担忧,而在关于传统银行的对话中只有 6.7% 的担忧被标记出来。

该报告还发现,在过去五年中,关于投资的讨论有所增加,14.4% 的新银行对话包括与财务授权能力(如跟踪和预算编制)的关联,而讨论传统银行的对话只有 2%。

另一方面,传统银行仍然受益于信任、可靠性和更广泛的服务。四分之一关于传统银行的谈话与信用卡或奖励计划有关,而在涉及新银行的谈话中,这一比例仅为 2.4%。

“创新者是那些了解客户日常生活‘残酷现实’的人。我们从不问客户,'您希望我们建造什么?因为他们是谈论问题和经验的专家,而不是产品开发专家,”基于应用程序的银行 Monzo 和 Starling 以及金融科技咨询公司 11:FS 的联合创始人 Jason Bates 在报告中发表评论时说。

“我们创建新数字服务的方法是与客户讨论他们日常生活中的问题,然后看看你如何解决这些问题。”

对于挑战者银行来说,该报告正值一个激动人心的时刻,许多新进入者进入市场并筹集了大量资金,以及更多现有的数字参与者在最近几个月实现了巨大的估值。

例如,英国新银行 Revolut 在今年早些时候的 5 亿美元融资后获得了 55 亿美元的估值,可以说在一段时间内可以称得上是欧洲最有价值的私营金融科技公司的头衔。不过,从那以后,Klarna 以 106.5 亿美元的估值退出了市场。

虽然,Revolut 的联合创始人兼首席执行官Nikolay Storonsky 最近被评为英国第一位科技亿万富翁,但新银行似乎仍然在市场上占有一席之地。

在其他地方,Starling Bank 的创始人兼首席执行官 Anne Boden 出版了她的自传。在她的工作中,一个特别广为人知的部分是关于她对 Monzo 创始团队如何从她的创业公司中脱离出来推出自己的公司的看法。正如我们在本书摘录出版时所报道的那样,并非所有人都同意像博登所说的那样发生的事情。

其中之一是 Passion Capital 的 Eileen Burbridge,他被任命为 Boden 所说的政变失败的幕后黑手之一。她在 10 月 24 日星期六发推文说:“[询问] 一位朋友:一本书必须有多少内容是真实的才能被归类为非小说类?”

尽管如此,挑战者银行一直是财富科技领域增长的关键驱动力。事实上,正如我们在最近的研究中所报道的那样,新银行在 2020 年该行业的前十轮融资中已经落后了几轮。

尽管如此,重要的是要认识到,一切都不仅仅是行业中的独角兽和彩虹。事实上,可以说,主要挑战者银行如 Monzo、Revolut 和 Starling 遭受的巨额损失已经阻止了投资者今年尽可能看涨。

事实上,这些损失和肆虐的大流行可能是全球 WealthTech 资金在 2020 年开局缓慢的原因。2020 年前六个月仅投资了 33 亿美元,与 2020 年筹集的资金相比下降了 41%前两个季度。

财富科技板块在 2020 年第三季度确实略有反弹,在 111 轮融资中筹集了 28 亿美元。这比第二季度筹集的 19 亿美元有所增加。尽管复苏是 12 个月以来的最高水平,但仍远低于 2019 年第三季度的 34 亿美元。

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